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窗型冷氣變頻
銀行副行長挖“自傢牆腳”轉出3000萬跑路
原標題：銀行副行長挖"自傢牆腳"轉出3000萬跑路
喬國慶支付中介費示意圖及本案中的委托定向投資文件
犯罪嫌疑人利用擔任民營股份制銀行副行長的職務之便,通過偽造印章、協議等手段,虛構事實,將本銀行的“同業存款業務”操作成委托其他銀行定向投資的“不良資產回購業務”,從而將巨額資金非法佔為己有,用於償還自己所欠巨額債務後逃匿。近日,河南省偃師市檢察院以職務侵佔罪對偃師某銀行原副行長喬國慶提起公訴。
辦公室搜出偽造文件
2016年8月,偃師市A銀行負責人李峰(化名)心裡很不踏實。因為行裡的“二把手”、副行長喬國慶休假結束卻沒回來上班,打電話也是關機狀態。考慮到喬國慶曾為本行辦理過一筆3000萬元的巨額同業存款業務,這筆業務辦理過程中李峰幾乎沒怎麼管,且自當年5月以來,常有陌生人來找喬國慶追討欠款等情況,放心不下的李峰最終決定由工作人員對喬國慶的辦公室進行檢查。
這一查,還真查出瞭問題。在喬國慶的辦公室裡,工作人員發現瞭一份由偃師市A銀行和上海市B銀行簽署的《委托定向投資業務合作總協議》,以及一份A銀行的《基本授權書》,後者偽造瞭銀行董事長劉某的簽章,授權喬國慶行使行長職務。李峰由此懷疑,喬國慶在上海市B銀行辦理的3000萬元同業存款業務有被其私自改變用途的可能,立即派工作人員到上海聯系B銀行進行核對。
核對結果印証瞭李峰的懷疑。相關資料顯示,2015年12月29日,偃師市A銀行和上海市B銀行簽署瞭《委托定向投資業務合作總協議》和《資金業務合作協議》,又與某証券公司簽署瞭《債權資產回購協議》和《委托管理合同》。根據上述協議以及偃師市A銀行向上海市B銀行發出的《投資指令》,上海市B銀行和某証券公司為偃師市A銀行專門設計瞭一個“民恆9號”理財產品,用於定向購買洛陽某電子科技公司持有的涉及10傢公司的總價為3000萬元的債權。經識別,上述協議中偃師市A銀行的印章和法定代表人的印章均系偽造。而就在偃師市A銀行向上海市B銀行開立的同業存款賬戶存款3000萬元的當天,該款即被轉出至洛陽某電子科技公司的賬戶,後又被轉賬至鄭州某文教體育用品公司和洛陽某商貿有限公司等多個二級賬戶。
2016年9月11日,偃師市A銀行向公安機關報案。
債務纏身劍走偏鋒
喬國慶原籍河南省武陟縣,早年先後在武陟縣、鄭州市等多地農行系統工作,後辭職進入偃師市A銀行任副行長。表面看,喬國慶過得很風光,在單位是“二把手”,有專車配司機,年薪幾十萬,在鄭州有兩套房產,加之分管信貸工作,是眾多企業眼裡的“財神爺”,被爭相巴結。然而,風光的表象下深藏著不小的隱憂,喬國慶為獲取高額利息一直在進行投資融資活動,因為資金周轉出現問題,2015年末,他背的2000多萬元債務必須馬上償還。喬國慶如熱鍋上的螞蟻坐立不安。
為渡過難關,喬國慶決定以為企業找過橋資金和融資的名義籌集款項應急。經人介紹,他認識瞭從事金融中介業務的山東青島人王繼錫。王繼錫為他推薦瞭“定單質押貸款”業務和“不上網保函”業務,但因為找不到合適的投資人等原因未能成功辦理。隨後,王繼錫又介紹瞭委托定向投資業務。
喬國慶很感興趣,催王繼錫盡快辦理。但王繼錫本人並沒有相關資源,於是聯系瞭同為金融中介的廣東汕頭人肖樹龍。肖樹龍又聯系上吉林九臺人計偉光和四川南充人唐勇。唐勇聯系瞭在某基金公司任副總裁的重慶人袁某,通過袁某與上海市B銀行鄭州分行金融市場部總經理馬某拉上關系。馬某將委托投資業務上報總行審核同意後,交由工作人員高某、吳某、李某經辦。就這樣,在眾多金融掮客的幫助下,喬國慶的目標最終達成。
金融掮客的忙不是白幫的,他們瞄準的是實實在在的利益。在王繼錫、唐勇等人的要求下,喬國慶以洛陽某電子科技公司的名義和王繼錫、唐勇簽訂瞭《專項財務顧問協議》《不可撤銷平臺操作服務顧問費支付承諾書》,約定給王繼錫的中介費按照業務金額5000萬元的5%計算,即250萬元;給唐勇等人的中介費按業務金額的18%計算,即900萬元。後因實際辦理業務的金額是3000萬元,給王繼錫的款項近160萬元,給唐勇等人大概540萬元。
偽造印章兩邊欺瞞
籌款的路子已經打通,喬國慶馬不停蹄開始瞭下一步運作。
他先是偽造瞭証明自己是偃師市A銀行行長的基本授權書,以及本行、本行董事長劉某、上海市B銀行及該行法定代表人蔡某的公章和私人印鑒,又以偃師市A銀行和洛陽某電子科技公司的名義,與上海市B銀行鄭州分行工作人員高某、吳某、李某等人面簽瞭《委托定向投資業務合作總協議》,與某証券公司代表簽署瞭《“民恆9號定向資產管理計劃”委托管理合同》《“民恆9號定向資產管理計劃”債權轉讓協議》等系列合同,同時為洛陽某電子科技公司虛擬瞭涉及洛陽某保密設備有限公司等10傢公司的總價為3000萬元的債權。
所有工作準備停當後,喬國慶找到行長李峰,提出可以在上海市B銀行辦理一筆3000萬元的同業存款業務,期限一年,利息為年利率3.2%,並稱可以遠程開戶,不需要去現場辦理,為其變更業務性質進而侵佔這筆洗衣機討論資金創造條件。考慮到能給自傢銀行帶來一定的利息收入,李峰同意瞭喬國慶的建議,但認為遠程開戶不妥,要求喬國慶和銀行工作人員徐某一起到上海市B銀行總部現場辦理開戶。
2015年12月29日上午,喬國慶和徐某在上海市B銀行總部驗証瞭戶名為偃師市A銀行的賬戶後,喬國慶即向李峰匯報:“手續已經辦妥,相關材料會由對方銀行寄回,行裡可以轉款瞭。”當天,偃師市A銀行的3000萬元存款匯入該賬戶,喬國慶和徐某也返回偃師。喬國滾筒洗衣機推薦慶拿出已提前偽造好的蓋有上海市B銀行公章和法定代表人蔡某私章的《同業存款協議》四份,給李峰交差。盡管這和通常情況下應該由對方銀行寄回的做法不太一樣,李峰也沒有懷疑,而是直接交給工作人員蓋上自己銀行的公章,然後存檔兩份,另兩份交由喬國慶送回上海市B銀行。當然,明知協議是假的,喬國慶不可能去送這兩份文件。
2015年12月29日晚,喬國慶將《投資指令》等定向投資業務手續傳真給上海市B銀行,指令其將3000萬元資金劃入洛陽某電子科技公司賬戶。至此,喬國慶的目的終於實現,而幫助其實現目的又不必承擔任何交易風險的上海市B銀行和某証券公司也輕鬆掙到管理費108萬元。
為繼續瞞天過海,喬國慶又偽造瞭落款時間分別為2016年3月31日和5月31日的兩張上海市B銀行財務對賬單交給李峰,對賬單顯示,偃師市A銀行在上海市B銀行開立的同業存款賬戶餘額為3000萬元,使李峰直到案發仍被蒙在鼓裡。
獲利之高中介都怕
3000萬元到賬後,喬國慶馬上將自己制作的假印章全部銷毀,同時指令洛陽某電子科技公司負責人李某將款項轉出至自己要求的賬戶,用於歸還其個人巨額債務;同時按照王繼錫的要求,將應給付上海市B銀行和某証券公司的108萬元管理費和另外49.5萬元給袁某的服務費打入指定賬戶。
上述費用支付完畢後,王繼錫又向喬國慶索要中介服務費。喬國慶以雙方之前談好的打包費用是157.5萬元為由,不願意再掏錢。王繼錫卻堅持認為,那筆錢是喬國慶支付的管理費,屬於辦理業務的正常支出,不屬於中介費用,喬國慶應該單獨再給他一筆錢。不甘心被拒絕,王繼錫以“到公檢法、銀監局等部門舉報你”威脅喬國慶就范。同時,唐勇、肖樹龍、計偉光也先後以往喬國慶辦公室塞恐嚇信等方式討要中介費。無奈之下,喬國慶將480.252萬元轉入唐勇控制的其妹唐某的個人賬戶,將15萬元轉入王繼錫的個人賬戶。那筆480.252萬元中介費,唐勇、袁某、肖樹龍、計偉光分別分得148.252萬元、220萬元、72萬元、40萬元。
這樣一來,加上之前的49.5萬元,袁某共獲得中介費269.5萬元,是所有金融掮客中獲利最高的。收下這筆巨額中介費用,袁某一直心存不安。案發後他曾交代:“之前給我那第一筆的時候,我就覺得偏高瞭,後來又得瞭那麼多,簡直高得離譜瞭。我感覺到有問題,就存起來沒敢動。”
和袁某有同感的還有唐勇,據他交代,“正常的中介費用收取標準是業務資金額的1%到3%,而這次卻是18%,所以收到中介費後我也沒有敢用,怕來路不正以後會出事,錢就一直存著。”辦案人員問他哪來的收取高額費用的底氣時,唐勇也不諱言,“我們知道這筆業務是違規的,所以不怕喬國慶不給錢,他不給我們可以去舉報他。”
2016年8月,被巨額債務逼得走投無路的喬國慶,在和妻子裴某協議離婚後選擇瞭逃亡。離婚協議約定二人名下的房產和車輛全部歸裴某所有,所有債務由喬國慶承擔,隻可惜這樣的約定註定是枉然。2016年11月14日,辦案民警將潛逃至山西省晉城市的犯罪嫌疑人喬國慶抓獲歸案。12月3日,偃師市公安局以敲詐勒索罪對王繼錫、唐勇、肖樹龍、計偉光四人立案偵查。
案發後,唐勇、袁某、王繼錫將收取喬國慶的贓款分別退還給偃師市A銀行,總計420.252萬元。辦案人員將喬國慶在中原証券總價值11萬餘元的股票凍結,又將其位於鄭州市金水區面積分別為193.84平方米和125.32平方米的兩套住宅查封,剩餘款項正在全力追繳中。
另據瞭解,自2016年2月起,上海市B銀行新增委托定向投資業務已停止辦理。
案後說法
河南省偃師市人民檢察院檢察長 楊建剛
在我看來,本案之所以發生可以歸結為四點原因。
一是少數金融中介為賺取巨額中介費,不惜打法律擦邊球,為當事人支招,教其隱瞞真相、規避審查。王繼錫等人明知道喬國慶的職務隻是副行長,卻對喬國慶假冒行長職務聽之任之,對因此可能產生的金融風險不管不問。他們甚至為瞭實現個人目的不惜動用犯罪手段,這也是本案中四名金融中介最終以敲詐勒索罪被立案偵查的原因。
二是一些民營銀行管理不夠規范。本案中,偃師市A銀行的內部管理可謂漏洞百出。本該由上海市B銀行寄出的同業存款協議被喬國慶私人帶回,而且協議蓋章後不直接寄還對方,竟又交給喬國慶處理。從資金被挪出到案發有9個月之久,其間沒查過一次賬。要不是喬國慶“跑路”,這個秘密可能還會一直隱藏下去。
三是部分金融機構貪圖利益無視風險。根據本案中喬國慶以偃師市A銀行名義和上海市B銀行簽訂的協議,偃師市A銀行在上海市B銀行開立委托投資賬戶,投資的所有風險都由前者承擔,後者不承擔任何保証或其他擔保責任,僅根據協議約定收取相關“通道”費用。這樣的約定使上海市B銀行在業務操作過程中對潛在的金融風險視若無睹。
四是監管缺位。本案中,上海市B銀行以某証券公司為通道將資金導入企業,違反瞭國傢有關“不得借收購不良債權、資產名義為企業和項目提供融資”的金融政策,但由於監管缺位,犯罪一路綠燈。
就在本案案發前不久,銀監會下發瞭《關於規范金融資產管理公司不良資產收購業務的通知》,要求“嚴格遵守真實性、潔淨性和整體性原則,通過評估或估值程序進行市場公允定價,實現資產和風險的真實、安全轉移”,同時“不得設置任何明顯性或者隱性的回購條款,不得違規進行利益輸送,不得為金融機構規避資產質量監管提供通道”。這一規定明令禁止瞭通道業務,使類似本案的犯罪手法失去瞭存在的可能。魔高一尺,道高一丈。強化金融安全、防范金融風險,任重道遠。
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和袁某有同感的還有唐勇,據他交代,“正常的中介費用收取標準是業務資金額的1%到3%,而這次卻是18%,所以收到中介費後我也沒有敢用,怕來路不正以後會出事,錢就一直存著。”辦案人員問他哪來的收取高額費用的底氣時,唐勇也不諱言,“我們知道這筆業務是違規的,所以不怕喬國慶不給錢,他不給我們可以去舉報他。”
2016年8月,被巨額債務逼得走投無路的喬國慶,在和妻子裴某協議離婚後選擇瞭逃亡。離婚協議約定二人名下的房產和車輛全部歸裴某所有,所有債務由喬國慶承擔,隻可惜這樣的約定註定是枉然。2016年11月14日,辦案民警將潛逃至山西省晉城市的犯罪嫌疑人喬國慶抓獲歸案。12月3日,偃師市公安局以敲詐勒索罪對王繼錫、唐勇、肖樹龍、計偉光四人立案偵查。
案發後,唐勇、袁某、王繼錫將收取喬國慶的贓款分別退還給偃師市A銀行,總計420.252萬元。辦案人員將喬國慶在中原証券總價值11萬餘元的股票凍結,又將其位於鄭州市金水區面積分別為193.84平方米和125.32平方米的兩套住宅查封,剩餘款項正在全力追繳中。
另據瞭解,自2016年2月起,上海市B銀行新增委托定向投資業務已停止辦理。
案後說法
河南省偃師市人民檢察院檢察長 楊建剛
在我看來,本案之所以發生可以歸結為四點原因。
一是少數金融中介為賺取巨額中介費,不惜打法律擦邊球,為當事人支招,教其隱瞞真相、規避審查。王繼錫等人明知道喬國慶的職務隻是副行長,卻對喬國慶假冒行長職務聽之任之,對因此可能產生的金融風險不管不問。他們甚至為瞭實現個人目的不惜動用犯罪手段,這也是本案中四名金融中介最終以敲詐勒索罪被立案偵查的原因。
二是一些民營銀行管理不夠規范。本案中,偃師市A銀行的內部管理可謂漏洞百出。本該由上海市B銀行寄出的同業存款協議被喬國慶私人帶回,而且協議蓋章後不直接寄還對方,竟又交給喬國慶處理。從資金被挪出到案發有9個月之久,其間沒查過一次賬。要不是喬國慶“跑路”,這個秘密可能還會一直隱藏下去。
三是部分金融機構貪圖利益無視風險。根據本案中喬國慶以偃師市A銀行名義和上海市B銀行簽訂的協議,偃師市A銀行在上海市B銀行開立委托投資賬戶,投資的所有風險都由前者承擔,後者不承擔任何保証或其他擔保責任,僅根據協議約定收取相關“通道”費用。這樣的約定使上海市B銀行在業務操作過程中對潛在的金融風險視若無睹。
四是監管缺位。本案中,上海市B銀行以某証券公司為通道將資金導入企業,違反瞭國傢有關“不得借收購不良債權、資產名義為企業和項目提供融資”的金融政策,但由於監管缺位,犯罪一路綠燈。
就在本案案發前不久,銀監會下發瞭《關於規范金融資產管理公司不良資產收購業務的通知》,要求“嚴格遵守真實性、潔淨性和整體性原則,通過評估或估值程序進行市場公允定價,實現資產和風險的真實、安全轉移”,同時“不得設置任何明顯性或者隱性的回購條款,不得違規進行利益輸送,不得為金融機構規避資產質量監管提供通道”。這一規定明令禁止瞭通道業務,使類似本案的犯罪手法失去瞭存在的可能。魔高一尺,道高一丈。強化金融安全、防范金融風險,任重道遠。
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